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如何处理信用卡欺诈嫌疑订单

运营 米校 2个月前 (07-25) 58次浏览 已收录 0个评论 扫描二维码
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信用卡欺诈对商家来说是一个具有挑战性的困境。您希望降低拒付和损失的风险水平,但您还希望为客户创造流畅而简单的体验。有时这些目标不一致,因此当您怀疑客户的信用卡欺诈时,很难知道该怎么做。

Javelin Strategy and Research最近的一项研究发现,信用卡欺诈在 2016 年达到了 1540 万人的历史最高水平。无卡欺诈(例如您无法保证客户确实拥有信用卡的在线支付)有所增加40%。账户接管欺诈(欺诈者控制银行账户或卡)增加了 31%。

随着越来越多的网购趋势继续下去,传统的身份盗用和友好欺诈无疑会变得更糟。

虽然有组织的犯罪分子确实会寻找信用卡来滥用,但当看似“好”的客户进行了授权购买,但后来声称他们未经授权时,就会发生一定比例的信用卡欺诈。这就是所谓的友好欺诈。当客户不诚实地声称订单从未送达、订单已损坏、从未提供服务或交易未经授权时,就会发生这种情况。

随着更多在线购物的趋势继续,传统的身份盗窃和友好欺诈无疑会变得更糟(除非我们的金融系统发生变化)。由于客户可以通过拒付直接向支付处理方报告欺诈行为,因此商家必须处理一个劳动密集型的过程,以应对欺诈索赔和潜在费用。

举证责任在于您——商家。验证客户的身份是您的工作。但是,如果您怀疑客户的信用卡欺诈,您应该怎么做?

联系客户

如果您的客户在没有您参与的情况下在您的网站上进行了购买,并且您不确定交易是否合法,那么通过电子邮件与他们联系以要求更多验证通常会有所帮助。

您可以询问他们的银行名称、信用卡上显示的姓名,或者几乎可以帮助您验证其身份的任何其他信息。以“一旦您提供此信息我将完成您的订单”结束您的电子邮件。

如果客户试图进行欺诈交易,他们很有可能不会做出回应。欺诈者不想引起任何注意,尤其是当您似乎试图确认他们的身份时。伸出手可能会吓跑他们。

查阅您的付款处理商指南

如果您怀疑客户试图以欺诈方式付款,您的付款处理商很可能拥有有关如何行事的资源。您需要仔细查看这些信息。这不仅仅是好的建议。它还可能阐明了您应该采取的步骤,以确保您的帐户在付款处理商处保持良好信誉。

例如,在Stripe 的争议和预防欺诈指南中,他们解释了欺诈行为(在 Stripe 应用程序的上下文中)、如何避免欺诈以及如果您认为客户试图进行欺诈性购买该怎么办。

使用您的付款处理商的欺诈工具

如果您的支付处理商提供任何特殊工具来处理欺诈,您会希望立即利用它们。无论如何,处理器可能拥有比肉眼更能检测欺诈的软件工具。

我们如此喜欢使用 Stripe(并使其成为我们的 WordPress 插件WP Simple Pay 的主要内容)的原因之一是因为他们的欺诈检测工具 Radar。Radar 是一种机器学习算法,可识别通过 Stripe 平台进行的支付欺诈活动。自 2016 年以来,Radar 已阻止了数十亿美元的欺诈行为。

雷达是独一无二的,因为它不会阻止欺诈性付款。它还告诉您发生这种情况的原因,以便您将来可以采取措施保护自己。您还可以选择与客户联系以获取更多信息并保护自己免于承担责任。

如果您不使用 Stripe,您的支付处理器可能有一个类似的工具,您可以利用它来保护自己免受欺诈。如果您还没有,请浏览您的支付处理商的网站,以获取在您怀疑客户的信用卡欺诈时为您提供帮助的工具。

延迟运送货物或提供服务

作为一家企业,尽快完成客户的订单(无论他们是订购产品还是需要您提供服务)是一项很好的政策。毕竟,快速得到他们所支付的东西的客户更有可能成为回头客。

但是,如果您怀疑客户进行了欺诈性交易,那么将其订单延迟约 48 小时是明智之举。这让客户有时间注意到欺诈交易并联系您或他们的银行寻求补救。

如果您运送客户的订单、开始他们的项目工作或花费他们的钱,如果持卡人发起拒付,您很有可能会支付这些费用。

通过账单地址确认交易

如果卡上的帐单地址与客户的送货地址不匹配,则值得您花时间与持卡人的地址进行确认。向帐单地址发送一封带有由随机数字和字母组成的确认码的信件。要求客户在收到信件后给您打电话、发短信或发电子邮件给您阅读确认代码。

如果客户对此感到不安(这可能是因为有时人们真的希望将产品运送到其他地址),请告诉他们这是您的政策,只要有人使用与其帐单邮寄地址不同的送货地址。

如果客户不住在账单地址(意味着他们试图进行欺诈),他们将无法验证交易。一旦你解释了你的系统,他们很可能会停止回复你的电子邮件。

如有疑问,请拒绝销售

如果你觉得什么是关闭约一个事务,相信自己的直觉,并拒绝出售。

我们知道很难拒绝业务,特别是如果您是一家需要立即销售以推动增长的年轻公司。但从长远来看,如果你拒绝任何可疑的东西,对你来说会更容易。否则,您可能会收到退款。你会花光钱,而且你的付款过程会损害你的声誉。

一个令人难以置信的销售似乎好得令人难以置信。不记得自己地址的客户不仅仅是健忘。当你的直觉告诉你有问题时,倾听你的直觉。如果客户不能让您放心,请道歉并拒绝销售。

更新您的政策和程序

在处理信用卡欺诈(甚至只是潜在的欺诈)之后,更新您的业务程序以确保您将来再次纠正它很重要。

例如,假设客户打电话下订单,但不记得他们的帐单邮政编码并想回电。很奇怪吧?谁不记得自己的邮政编码?因此,您追踪客户的电话号码并要求他们确认购买。瞧,有人试图以欺诈方式使用他们的卡。

在此示例中,您的下一步是指导团队中的每个人评估客户提交信息的方式。如果他们不费吹灰之力就无法提供基本信息,您应该将订单标记为潜在欺诈并进一步调查。

接下来,您需要更新付款处理器中的所有设置以反映您的新政策。例如,在 Stripe 中,您可以为交易设置不同类型的规则。


本文标题:如何处理信用卡欺诈嫌疑订单
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转自《跨境公海》,原文链接:https://www.kjgh.net/what-to-do-if-you-suspect-credit-card-fraud-by-a-customer/
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关于作者:
米校是跨境电商数字整合营销专家,在Google广告,Facebook广告、社交营销和亚马逊运营推广上拥有超过10年的经验,擅长在独立站建站、页面优化、SEO、广告、社交媒体营销和亚马逊运营推广以及电商大数据方面帮助中小型企业扩展在线销售。
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